Crisi dei mutui subprime: nuova multa da record per Morgan Stanley

3,2 miliardi di dollari per porre fine all’indagine federale e statale circa la propria gestione di titoli garantiti da ipoteca. È quanto ha accettato di pagare Morgan Stanley ed è il quarto accordo per essere stata oggetto di indagine sul ruolo delle grandi banche statunitensi nella crisi dei mutui subprime e nella crisi finanziaria da essa generata.
L’accordo, annunciato lo scorso 11 febbraio, include 550 milioni di dollari in contanti e altri benefici per New York, oltre ai 2,6 miliardi di pagamenti già anticipati. Lo sgravio supplementare per New York include 400 milioni di dollari per alloggi in locazione a basso costo, la riduzione principale dei mutui e acquisti comunitari di proprietà in difficoltà. Lo stato dell’Illinois sta ricevendo 22,5 milioni di dollari per un accordo collegato.
Come parte della transazione, Morgan Stanley ha ammesso di aver aumentato il livello di prestiti a rischio che hanno sostenuto i titoli che ha creato. In un’e-mail del 31 maggio 2006, secondo la dichiarazione del procuratore generale di New York, il capo della squadra di Morgan Stanley incaricata di sorvegliare il valore dei titoli ha chiesto a un collega: «Per favore non accennare alla ‘tolleranza al rischio leggermente più alta’ in queste comunicazioni. Ci muoviamo al di sotto del radar e non vogliamo documentare questo tipo di cose».
Nel novembre dello stesso anno, un membro di Morgan Stanley inviò via e-mail un elenco dei prestiti che la banca non era propensa ad acquistare, aggiungendo: «Suppongo vogliate fare la vostra “magia” su questo?» Nel luglio 2006 altre azioni suggeriscono cosa possa essere la “magia”, quando una nuova revisione ha portato alla cancellazione di dozzine di mutui per l’acquisto dopo meno di un minuto di revisione per ciascun file.
«Coloro che hanno contribuito alla crisi finanziaria del 2008 non possono eludere la responsabilità per la loro cattiva condotta», ha dichiarato in un comunicato Benjamin C. Mizer, capo della sezione civile del Dipartimento di Giustizia. Questo accordo «prosegue gli sforzi del mio ufficio per aiutare le famiglie di New York a riprendersi dalla crisi degli alloggi,” ha dichiarato Eric Schneiderman, procuratore generale e co-presidente del gruppo che ha negoziato l’accordo. Grazie al suo ruolo nel gruppo di lavoro, Schneiderman ha ottenuto più di 2,5 miliardi di dollari in contanti e sgravi dalle banche, più dei 2,2 miliardi di dollari che è andato a tutti gli altri stati messi insieme in tutti gli altri accordi.
alla vigilia della crisi del 2008, le società finanziarie hanno spinto i prestiti ipotecari a rischio confezionando crediti inesigibili in titoli e vendendoli agli investitori. Quando la bolla immobiliare è scoppiata, i mutuatari hanno smesso di rimborsare i loro mutui e i titoli si sono rivelati essere “tossici” (oggetto del film La grande scommessa). Ora, mentre la corsa presidenziale si scalda, la retorica politica del pugno di ferro contro Wall Street è diventato un punto di riferimento della campagna nella battaglia tra Hillary Clinton e Bernie Sanders, contendenti per la nomina presidenziale del Partito Democratico, tra gli altri.
La senatrice del Massachusetts Elizabeth Warren ha denunciato il mese scorso dalla sua pagina Facebook la proposta di un accordo con Goldman Sachs Group Inc. da 5,1 miliardi ritenendolo non abbastanza per coprire le perdite degli investitori. «Sette anni dopo. Nessuna ammissione di colpa. Nessuno andrà in prigione» ha scritto la senatrice democratica. «Questa non è giustizia, è sventolare bandiera bianca e arrendersi».
Il gruppo di lavoro federale-statale che include funzionari del Dipartimento di Giustizia e la Securities and Exchange Commission e che è stato creato da Barack Obama nel 2012 per far sì che Wall Street risponda delle proprie responsabilità nella crisi del 2008, ha raggiunto accordi da 16,7 miliardi con Bank of America Corp., 7 miliardi con Citigroup Inc. e 13 miliardi con JPMorgan Chase & Co.. Un accordo con Goldman Sachs dovrebbe arrivare nei prossimi mesi. La banca di investimento ha detto il mese scorso che ha accettato di pagare 5,1 miliardi di dollari come parte di un accordo con la task force statunitense, anche se i termini non sono definitivi. Deutsche Bank AG potrebbe essere la prossima a raggiungere un accordo multimiliardario con la task force secondo Bloomberg.
L’accordo annunciato l’11 febbraio segue una serie di altre azioni contro Morgan Stanley su accuse simili. Nel 214 Morgan stanley ha accettato di pagare 1,25 miliardi di dollari per l’accusa mossa dalla Federal Housing Finance Agency di aver venduto titoli garantiti da ipoteca difettosi a Fannie Mae e Freddie Mac. Nel mese di luglio 2014, l’azienda ha raggiunto un accordo da 275 milioni di dollari con la Securities and Exchange Commission per le accuse di aver sottovalutato il numero di prestiti insolventi su cui poggiavano titoli ipotecari subprime.
 
Fonte: Bloomberg
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